Tästä pääset etsimään kirjaimia vastaavia termejä.

A-D, E-J, K-L, M-R, S-Ö

Annuiteetti

Annuiteettilaina eli tasaerälaina, on yleisin lainamuoto asuntolainoissa ja kulutusluotoissa. Annuiteettilainassa jokainen kuukausierä on samansuuruinen takaisinmaksuajan loppuun saakka. Lainan kuukausierä puolestaan koostuu lainan lyhennyksestä, korosta ja mahdollisista muista lainan kuluista.

Ajoneuvorahoitus

Laina tai rahoitusmuoto, jolla hankitaan ajoneuvo. Autoliikkeet tarjoavat tyypillisesti vakuudellista lainaa ajoneuvoa vastaan, mutta Arkadia Rahoituksen kautta haettava ajoneuvorahoitus on vakuudetonta.

ASP-tili

Asuntosäästötili, joka on tarkoitettu ensiasunnon ostajille.

Autolaina

Autoa varten otettava vakuudeton laina, jolla voi rahoittaa auton ostamisen tai sen käyttökuluja. Autolaina ei ole sidottu tiettyyn autoon, vaan voit käyttää sitä mielesi mukaan.

Brutto

Bruttopalkka tarkoittaa tuloja ennen veroja ja muita vähennyksiä.

Credit

Credit tarkoittaa suomeksi luottoa. Luottokortista käytetään usein termiä credit-kortti.

Debit-kortti

Debit tarkoittaa maksukorttia, jota voi käyttää sen verran kuin tilillä on rahaa.

Deflaatio

Yleisen hintatason lasku, joka voi vaikuttaa esimerkiksi talouden toimeliaisuuteen ja luottamustasoon.

Euribor-korko

Euroalueen pankkien välinen viitekorko, joka vaikuttaa monien lainojen korkoihin. Yleisimmät Euribor-korkot tarkistetaan 1, 3, 6 tai12 kuukauden välein. Eli mikäli lainaa ottaa toukokuussa Euribor 1 kk korolla, lainan korko tarkistetaan kuukauden kuluttua.

Eräpäivä

Lainan maksuerälle sovittu päivämäärä. Tämä on se päivämäärä, kun maksu tulee tehdä viimeistään. 

E-lasku

Sähköinen lasku, joka toimitetaan asiakkaan omaan verkkopankkiin. Yleensä e-lasku on edullisempi vaihtoehto paperiseen laskuun verrattuna.

Henkilötakaus

Henkilötakaus on lainan vakuutena käytetty muoto, jossa sovitun summan takaajana toimii toinen henkilö.

Inflaatio

Yleisen hintatason nousu, joka heikentää rahan ostovoimaa. Inflaatiota voi aiheuttaa esimerkiksi hyödykkeiden kysyntä, tarjonnan aleneminen, erilaiset maailmanlaajuiset kriisit ja raaka-aineiden kustannusten nousu.

Joustoluotto

Joustoluotto on vakuudeton luotto, jossa voi nostaa rahaa tarpeen mukaan sovittuun luottorajaan asti. Takaisinmaksettu osuus palautuu takaisin nostettavaksi.

Järjestelylaina

Järjestelylaina on laina, jonka avulla voidaan järjestää pienemmät lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Järjestelylainalla voidaan sekä vähentää ylimääräisiä lainakuluja että tehdä lainanhoidosta helpompaa.

Kiinteäkorkoinen laina

Lainan korko sovitaan ennalta koko laina-ajalle, eikä se muutu. Lainan kustannukset ovat tiedossa mutta kiinteäkorkoinen laina saattaa olla pitkällä aikavälillä kalliimpi vaihtoehto vaihtuvakorkoiseen lainaan verrattuna. 

Kokonaiskorko

Lainan viitekoron ja lainan marginaalin summa.

Korko

Lainan korko tarkoittaa lainarahan hintaa. Toisin sanottuna korko lainantajalle maksettava korvaus rahan lainaamisesta.

Korkokatto

Korkokatto on lainasopimuksessa määritelty lainan koron yläraja. Tätä ylemmäksi lainan nimellinen korko ei voi kasvaa.

Kulutusluotto

Kulutusluotto on vakuudeton laina, jota voi käyttää kertaluontoisiin arjen menoihin tai tarpeisiin, kuten remonttiin, kodin hankintoihin tai muihin kustannuksiin. Arkadia Rahoituksen palvelun kulutusluottoa voi hakea 1000 – 70 000 euroa.

Kuukausierä

Laina maksetaan yleensä kuukausittain pois. Se sisältää lainan korot, lyhennyksen ja muut lainan kustannukset. Yleensä laina maksetaan yhtä suurissa kuukausittaisissa erissä pois, mutta myös muita vaihtoehtoja on olemassa.

Lainaaja

Henkilö, joka tekee lainasopimuksen lainanantajan kanssa ja saa lainaa tililleen.

Lainanantaja

Pankki tai rahoituslaitos, joka myöntää lainaa lainanhakijoille.

Lainahakemus

Lainanhakija tekee lainahakemuksen, jossa kysytään lainanhakijan perustietoja, kuten tuloja ja menoja sekä mahdollisen nykyisen työsuhteen tietoja. Sen lisäksi lainahakemuksella täytetään haluttu lainasummaa ja lainan takaisinmaksuaika. Lainahakemuksen perusteella lainanantajat myöntävät tai eivät myönnä lainaa.

Lainalaskuri

Lainalaskurin avulla voi kokeilla lainasumman, takaisinmaksuajan,maksuerän, koron ja muiden kustannusten vaikutusta lainan kokonaiskustannuksiin. 

Lainatarjous

Lainanmyöntäjät tekevät lainantarjouksen, eli sitoutuvat lainaamaan lainatarjouksessa määritellyn summan rahaa lainahakijalle. Lainanhakijan ei ole pakko suostua tähän tarjoukseen, vaan voi itse valita, haluaako hyväksyä vai hylätä tarjouksen. 

Lainan marginaali

Pankin lisäämä osuus viitekoron päälle, joka muodostaa lainan kokonaiskoron. Se on pankin korvaus rahan lainaamisesta.

Lainan kilpailutus

Lainan kilpailutus tarkoittaa sitä, että pyritään löytämään lainan parhain ehdoin. Lainan kilpailuttaminen voi säästää parhaimmillaan merkittäviä summia rahaa, sillä säästöä voi syntyä lainan korosta, tilinhoito- ja avausmaksuista sekä muista kuluista. Arkadia Rahoituksen avulla yhdellä ilmaisella hakemuksella kilpailuttaa yli 35 lainantarjoajaa.

Lainan kokonaiskustannukset

Lainan kokonaiskustannukset koostuvat lainojen kaikista kustannuksista, eli esimerkiksi lainan korosta, tilinhoito- ja avausmaksuista sekä muista kustannuksista.

Lainojen yhdistäminen

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa useiden lainojen yhdistästä yhdeksi lainaksi. Lainojen yhdistäminen voi johtaa lainaehtojen paranemiseen sekä kustannusten alenemiseen. Kun useiden lainojen sijasta maksaa vain yhtä lainaa, lainanhoitoon liittyvä taakka vähenee ja lainakustannuksia maksaa useiden päällekkäisten kustannusten sijasta vain yhdestä lainasta.

Dokumentit, kuten palkkatodistus, jotka tarvitaan lainahakemuksen käsittelyyn.

Likviditeetti

Tarkoittaa maksuvalmiutta ja kykyä muuttaa omaisuus nopeasti rahaksi ilman merkittävää arvonmenetystä.

Luotto

Sovittu rahamäärä, jonka asiakas voi käyttää ja maksaa takaisin sovitun aikataulun mukaisesti.

Luottoluokitus

Arvio luotonottajan kyvystä maksaa velkansa takaisin. Lainanmyöntäjät käyttävät tätä arvioidessaan, millä ehdoilla lainaa myönnetään hakijalle.

Luottotiedot

Tietoja henkilön tai yrityksen maksukyvystä ja -historiasta. Niitä käytetään taloudellisen aseman ja luotettavuuden arvioinnissa. Arkadia Rahoituksen kautta ei voi saada lainaa, jos luottotiedot eivät ole kunnossa, eli toisin sanoen hakijalla on maksuhäiriömerkintä luottotiedoissaan. Omien luottotietojen tarkistamisesta lisää täällä.

Lyhennys

Lainan pääoman takaisinmaksua, lähtökohtaisesti kuukausittain.

Lyhennysvapaa

Jotkut lainanantajat tarjoavat lainan lyhennysvapaita. Lyhennysvapaan kauden aikana lainoja ei lyhennetä, vaan niistä maksetaan ainoastaan lainan korot ja muut kulut.

Maksuaika

Aika, jonka kuluessa laina tulee maksaa takaisin. Useimmiten lainan takaisinmaksuaika sovitaan lainasopimusta tehdessä. Joissain tapauksissa lainan takaisinmaksuaikatauluun on mahdollista tehdä muutoksia. 

Maksuhäiriömerkintä

Maksuhäiriömerkintä tarkoittaa merkintää henkilön luottotiedoissa. Yleensä syynä maksuhäiriömerkintään ovat esimerkiksi maksamattomat laskut, lainat tai vuokranmaksu. Omat luottotiedot voi pyytää Suomen Asiakastieto Oy:ltä ja Dun & Bradstreet Oy:ltä. 

Yleensä maksuhäiriömerkintä poistuu kahden vuoden kulutta siitä, kun ulosotossa ollut velka on maksettu pois. Lisää luottotietojen palauttamisesta täällä.

Maksukyky

Lainanhakijan maksukyky arvioidaan varallisuuden sekä tulojen ja menojen perusteella. Lainaa voi saada myös siis esimerkiksi tilapäisesti työtön hakija. Maksukyky arvioidaan siis aina kokonaisvaltaisesti ja eri lainantarjoajilla voi olla sen suhteen erilaisia kriteereitä.

Netto

Tarkoittaa tuloa verojen ja muiden vähennysten jälkeen.

Nimelliskorko

Lainan nimelliskorko tarkoittaa lainanantajan perimää korkoa lainasta. Nimelliskorossa ei ole huomioitu  lainan muita kustannuksia, kuten avaus- tai tilinhoitomaksuja. 

Osakesäästötili

Tili, jonka kautta voi sijoittaa osakkeisiin verotehokkaasti.

Omarahoitusosuus

Omarahoituksella tarkoitetaan lainojen tapauksessa sitä osuutta, joka pitää maksaa kauppahinnasta omalla rahalla. Isompien hankintojen, kuten asuntojen tai autojen kohdalla vaaditaan usein tietty määrä omarahoitusta.

Osamaksu

Osamaksu on maksumuoto esimerkiksi autoa tai muita hankintoja varten, missä asiakas maksaa hankintaa takaisin sovituissa maksuerissä. Osamaksu on helppo tapa maksaa hankinta mutta ei välttämättä aina halvin vaihtoehto.

Palvelumaksut

Lainanantajat veloittavat yleensä lainoistaan koron ohella muitakin maksuja, kuten tilinhoitoon liittyviä maksuja sekä lainan avausmaksuja. Myös esimerkiksi maksusuunnitelman muuttaminen saattaa maksaa.

Pikalaina

Pikalaina on nopeasti saatavissa oleva vakuudeton laina, joka maksetaan takaisin lyhyessä ajassa.

Prime-korko

Prime-korko on pankin asettame oma viitekorko, joka on pankin päätettävissä. Prime-korkoa muutetaan yleensä odotettavissa olevaan markkinakorkojen kehityksen ja talousnäkymien perusteella. 

Puskurirahasto

Puskurirahasto on yleensä noin 3-6 kuukauden nettotuloja vastaava summa taloudellisen turvallisuuden kulmakivi, joka auttaa varautumaan yllättäviin menoihin.

Remonttilaina

Remonttilaina on remonttiin tarkoitettu laina. Sen avulla voi rahoittaa oman kodin, mökin tai vapaa-ajan asunnon remontti- ja kunnostuskuluja. 

Sähköinen lainahakemus

Lainahakemus, joka täytetään ja lähetetään verkossa. Arkadia Rahoituksen lainahakemus on täysin sähköinen, eli koko prosessin voi hoitaa kätevästi verkossa.

Säästötili

Säästötili on nimensä mukaisesti tili, jolle voi tallettaa rahaa ja saada sille korkoa. Säästötilejä on monenlaisia mutta usein se mielletään matalariskiseksi paikaksi säilyttää rahaa.

Tasalyhenteinen laina

Tasalyhenteinen laina tarkoittaa sitä, että lainan kuukausittainen lyhennys pysyy samana koko takaisinmaksun ajan. Kuukausittainen maksuerä eli kuinka paljon rahaa lähtee tililtä lainan takaisinmaksuun muuttuu korkojen myötä.

Tilinhoitomaksu

Yksi lainan liitettävistä mahdollisista kustannuksista. 

Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut ja antaa kokonaiskuvan lainan kustannuksista ja helpottaa eri lainanantajien lainojen vertailua keskenään.

Tulo- ja menoarvio

Arvio henkilön tuloista ja menoista, joka auttaa määrittämään lainanhakijan maksukykyä.

Vaihtuvakorkoinen laina

Laina, jonka korkoprosentti voi vaihdella esimerkiksi vallitsevan markkinatilanteen mukaan. Esimerkiksi euribor-korko on tällainen.

Vakuudellinen laina

Laina, jossa lainanottaja tai joku muu henkilö antaa omaisuutta vakuudeksi lainan takaisinmaksun turvaamiseksi.

Vakuudeton laina

Vakuudeton laina on laina, jossa ei vaadita vakuuksia. Se perustuu lainanottajan takaisinmaksukykyyn. Vakuudetonta lainaa voi saada nopeasti ja helposti mutta se on usein vakuudellista lainaa kallimpaa, varsinkin jos vaihtoehtoja ei vertaile kunnolla.

Vastuullinen luotonanto

Periaate, jonka mukaan lainanantaja varmistaa, että laina on asiakkaalle sopiva ja että asiakas pystyy maksamaan sen takaisin.

Velkajärjestely

Menettely, jossa velallisen maksukykyä parannetaan järjestelemällä velat uudelleen.

Velkakirja

Asiakirja, jossa sovitaan lainan ehdoista ja takaisinmaksusta.

Viitekorko

Lainan korko on sidottu viitekorkoon. Yleisin viitekorko on 3kk, 6kk tai 12kk euribor-korko tai lainanantajan määrittämä ja hallinnoima viitekorko. Lainan kokonaiskorko muodostuu viitekorosta, johon lisätään vielä marginaali.

Viivästyskorko

Lainasopimuksissa on sovittu viivästyskorko, jota aletaan kerryttää mikäli lyhennystä ei makseta eräpäivään mennessä. 

Vuosimaksu

Yleensä luottokortteihin ja joihinkin muihin lainatuotteisiin liittyvä vuosittainen euromääräinen maksu, joka tulee maksaa riippumatta kortin käytöstä.

Vähimmäislyhennys

Vähimmäislyhennys on alhaisin mahdollinen kuukausierä, joka on maksettava lainamäärästä riippumatta. Vähimmäislyhennys on relevantti usein joustoluottojen tapauksessa. Se voi olla joko euromääräinen tai prosentuaalinen lainamäärään sidottu osuus.

Yhdistelylaina

Yhdistelylainalla voi yhdistää pienemmät lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Lainojen yhdistäminen voi johtaa lainaehtojen paranemiseen sekä lainakustannusten alenemiseen. Kun useiden lainojen sijasta maksaa vain yhtä lainaa, lainanhoitoon liittyvä taakka helpottuu ja lainakustannuksia maksaa useiden päällekkäisten kustannusten sijasta vain yhdestä lainasta.